.jpg)
Dostęp do elastycznego finansowania wciąż pozostaje jednym z kluczowych wyzwań, z którymi mierzą się mikro i małe firmy w Polsce. W realiach, gdzie procedury bankowe potrafią ciągnąć się tygodniami, a formalności zniechęcają już na etapie wniosku, rośnie zapotrzebowanie na rozwiązania działające tu i teraz - szybko, wygodnie i bez zbędnych barier. Potwierdza to rozwój firmy technologicznej NovaLend, która stała się realną alternatywą dla tradycyjnych instytucji finansowych. W nieco ponad dwa lata od rozpoczęcia działalności, spółka sfinansowała działalność przedsiębiorców na kwotę ponad 75 mln zł, utrzymując aktywny portfel kredytowy na poziomie 31 mln zł i notując rekordowy wzrost w pierwszym półroczu 2025 roku. Model oparty na automatyzacji i błyskawicznej decyzji kredytowej coraz wyraźniej zaznacza swoją pozycję na rynku finansowania MŚP.
Mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa (MŚP) to kręgosłup polskiej gospodarki - stanowią aż 99,8% wszystkich firm w kraju, tworzą 55% miejsc pracy i generują niemal połowę krajowego PKB [1]. Mimo tej fundamentalnej roli, dostęp do finansowania wciąż pozostaje jednym z największych wyzwań, zwłaszcza dla mikro i małych firm. Banki, choć deklarują otwartość na sektor MŚP, w praktyce często oczekują wieloletniej historii kredytowej, pełnej dokumentacji finansowej oraz stabilnych wyników operacyjnych. Tymczasem mikro i małe przedsiębiorstwa potrzebują elastycznych narzędzi - dostępnych od ręki, wtedy gdy pojawia się realna potrzeba kapitału. To właśnie ten rozdźwięk między oczekiwaniami firm, a ofertą rynku sprawia, że rośnie znaczenie nowoczesnych modeli kredytowania opartych na technologii, szybkości i minimalnych formalnościach.
„Dziś liczy się nie tylko dostępność środków, ale też czas reakcji. Przedsiębiorcy potrzebują decyzji kredytowej nie za trzy tygodnie, ale dziś, dlatego budujemy rozwiązania, które naprawdę nadążają za ich rytmem działania i wspierają ich rozwój” - komentuje Sergii Demchuk, CEO NovaLend.
Z myślą o firmach, które nie mieszczą się w schematach narzucanych przez tradycyjny sektor bankowy, powstał NovaLend. Platforma, która upraszcza proces pozyskiwania kapitału i dostosowuje go do tempa działania współczesnych przedsiębiorców. Całość odbywa się online, a wymagania ograniczono do niezbędnych formalności - bez nadmiaru dokumentów, papierowej korespondencji czy wieloetapowych procesów decyzyjnych. To właśnie dzięki temu podejściu NovaLend w okresie niewiele dłuższym niż dwa lata udzielił finansowania o łącznej wartości ponad 75 mln zł.
„Zdecydowana większość mikro i małych firm w Polsce nie ma dostępu do finansowania opartego na bieżącej analizie działalności. System bankowy nadal bazuje głównie na historii kredytowej i dokumentach finansowych, które często nie oddają realnej kondycji przedsiębiorstwa. My patrzymy na dane transakcyjne i przepływy pieniężne w czasie rzeczywistym” - tłumaczy Sergii Demchuk, CEO NovaLend. „Dzięki temu jesteśmy w stanie ocenić ryzyko z większą precyzją, nawet w przypadku młodych firm czy działalności z sezonową strukturą przychodów. Taka metodologia pozwala nam udzielać finansowania znacznie szybciej, ale bez kompromisów w zakresie kontroli ryzyka” - podkreśla Demchuk
NovaLend bazuje na podejściu „real-time underwriting”, w którym zdolność kredytowa oceniana jest na podstawie bieżących danych, a nie statycznych dokumentów finansowych. Dzięki integracji z systemami takimi jak Kontomatik, spółka uzyskuje dostęp do rzeczywistych przepływów pieniężnych klientów i analizuje je z wykorzystaniem autorskiego modelu scoringowego, skalibrowanego w oparciu o tysiące przypadków kredytowych. Algorytm uwzględnia m.in. częstotliwość i źródła przychodów, regularność wydatków, wskaźniki płynności operacyjnej oraz historię terminowości w spłacie zobowiązań. Dodatkowo każda decyzja jest zatwierdzana przez dwuosobowy komitet kredytowy, co pozwala zachować równowagę między automatyzacją a kontrolą ryzyka. Taka architektura umożliwia firmie nie tylko szybkie podejmowanie decyzji, ale także obsługę firm z sezonową lub nieregularną strukturą wpływów - bez konieczności posiadania pełnej historii kredytowej czy zabezpieczeń majątkowych. Zaufanie do przyjętego modelu potwierdzają również instytucje europejskie. NovaLend uczestniczy w programie SIFTA prowadzonym przez Europejski Bank Inwestycyjny oraz uzyskał gwarancję InvestEU od Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego na kwotę 15 mln euro.
Na koniec pierwszego półrocza 2025 roku aktywny portfel kredytowy NovaLend osiągnął wartość 31 mln zł. Przychody wzrosły trzykrotnie rok do roku, podobnie jak skala operacji liczona liczbą finansowanych klientów. Kluczowym wskaźnikiem potwierdzającym skuteczność modelu analitycznego NovaLend jest bardzo niski poziom przeterminowanych zobowiązań - udział kredytów z opóźnieniem powyżej 180 dni to zaledwie 2,1% od wartości wszystkich uruchomionych pożyczek. Takie wyniki przekładają się na rosnące zainteresowanie instytucji europejskich oraz branży finansowej. NovaLend został wyróżniony jako „Best Digital SME Lending Fintech in CEE” przez SME Banking Club, a podczas targów FIN-Expo 2025 zdobył pierwsze miejsce w kategorii najlepszego rozwiązania kredytowego poza sektorem bankowym.
NovaLend nie chce zwalniać tempa. Kolejne miesiące będą dla spółki etapem skalowania sprawdzonego modelu i dalszego umacniania pozycji na rynku finansowania MŚP. W drugiej połowie 2025 roku firma planuje znacząco zwiększyć liczbę obsługiwanych klientów. Do końca 2025 roku spółka zamierza zwiększyć wartość aktywnego portfela do 60 mln zł, przy miesięcznym wolumenie nowych kredytów na poziomie 12-15 mln zł. Równolegle rozwijane są algorytmy analizy ryzyka i procesy automatyzacji, które mają pozwolić na utrzymanie wysokiej efektywności operacyjnej przy dalszym wzroście. W perspektywie kilku lat NovaLend chce rozszerzyć działalność na rynki zagraniczne - przede wszystkim w Europie Środkowo-Wschodniej, gdzie strukturalne problemy z dostępem do kapitału są równie silne jak w Polsce.
[1] https://www.parp.gov.pl/storage/publications/pdf/ROSS_2025_skorygowany_22_07_2025.pdf
Źródło informacji: NovaLend
Napisz komentarz
Komentarze