Najlepszy kredyt konsolidacyjny 2020 - jakie banki mają atrakcyjne oferty?

Zanim zdecydujesz się na takie rozwiązanie, sprawdź, który bank proponuje aktualnie najlepszy kredyt konsolidacyjny. Przygotowaliśmy ranking atrakcyjnych ofert, a także krótki poradnik, czym się kierować podczas wyboru jednej z nich.

Kiedy warto wnioskować o kredyt konsolidacyjny?

Konsolidacja to rozwiązanie przeznaczone dla osób, które spłacają różne produkty kredytowe i przestają sobie z tym radzić. Najczęściej powodem kłopotów jest brak wystarczającej ilości pieniędzy na pokrycie wszystkich rat albo trudności z dopilnowaniem wszystkich terminów. Kredyt konsolidacyjny rozwiązuje oba te problemy, ponieważ dzięki niemu wszystkie dotychczasowe raty zostają zamienione w jedną o niższej wartości, co znacznie ułatwia jej regulowanie i jest lżejsze dla domowego budżetu.

Z konsolidacji warto zatem skorzystać w sytuacji, gdy spłata zobowiązań zaczyna być zbyt uciążliwa. Należy jednak to zrobić, zanim dojdzie do opóźnień w regulowaniu rat. Banki udzielają kredytów konsolidacyjnych osobom rzetelnym i wiarygodnym finansowo. Na rozpatrzenie wniosku wpływ ma więc nie tylko zdolność kredytowa, ale też historia spłaty zobowiązań widniejąca w Biurze Informacji Kredytowej.

Na co zwrócić uwagę, wybierając kredyt konsolidacyjny?

Usługę konsolidacji zobowiązań oferuje dzisiaj większość banków. Każdy jednak proponuje nieco inne warunki, dlatego warto je porównać, aby znaleźć nie tylko najtańszy kredyt konsolidacyjny, ale także dopasowany do indywidualnych potrzeb pod innymi względami. Oto najważniejsze aspekty, na które warto zwrócić uwagę:

·       maksymalna kwota kredytu – zwykle jest to około 200 000 zł, ale niektóre banki proponują także wyższe kwoty, jednak najczęściej wymagają wtedy zabezpieczenia np. na hipotece,

·       maksymalny okres spłaty – wynosi on średnio do 10 lat, jednak w niektórych instytucjach jest on krótszy i wynosi np. 8 lat w przypadku niższych kwot zobowiązania,

·       rodzaje konsolidowanych kredytów – każdy bank określa listę produktów, które mogą być skonsolidowane i nie zawsze mogą to być np. karty kredytowe, debet w rachunku, czy pożyczki pozabankowe,

·       koszty kredytowania – najkorzystniejszy będzie najtańszy kredyt konsolidacyjny, dlatego zwróć uwagę na promocyjne oferty np. z niższym oprocentowaniem lub prowizją 0%,

·       możliwość pożyczenia dodatkowej gotówki na dowolny cel – pamiętaj, że kwota ta powiększy sumę zobowiązania, a jej uzyskanie będzie zależało od Twojej zdolności kredytowej,

·       zakres formalności – jeżeli zależy Ci na czasie, wybierz bank, który umożliwia złożenie wniosku online i nie wymaga dostarczania wielu dokumentów,

·       dodatkowe udogodnienia – niektóre banki proponują wakacje kredytowe lub odroczenie spłaty pierwszej raty o kilka miesięcy.

Najważniejszym kryterium wyboru każdego kredytu jest koszt zaciągnięcia zobowiązania. W przypadku konsolidacji ma on szczególne znaczenie, ponieważ wpływa na wysokość miesięcznej raty, która z założenia powinna być jak najniższa, aby ułatwić spłatę zadłużenia.

Ranking kredytów konsolidacyjnych 2020 – zestawienie ofert

Jeżeli właśnie rozważasz konsolidację swoich zobowiązań kredytowych, zapoznaj się z rankingiem najlepszych ofert. Wybierz w miarę możliwości najtańszy kredyt konsolidacyjny oraz zapewniający inne ważne dla Ciebie udogodnienia i warunki.

1. Kredyt gotówkowy „Lżejsza rata” Santander

·       0% za udzielenie,

·       oprocentowanie od 4,99%,

·       kwota od 1000 do 300 000 zł,

·       możliwość pożyczenia dodatkowej sumy na dowolny cel,

·       okres spłaty do 120 miesięcy,

·       wakacje kredytowe – możliwość zawieszenia spłaty rat kapitałowych nawet na 6 miesięcy.

2. Pożyczka konsolidacyjna PKO BP

·       0% za udzielenie,

·       oprocentowanie zmienne 8,99%

·       kwota od 500 do 200 000 zł,

·       możliwość pożyczenia dodatkowej sumy na dowolny cel,

·       okres spłaty od 2 do 120 miesięcy,

·       możliwość skonsolidowania kredytów gotówkowych, samachodowych, a także chwilówek i kart kredytowych,

·       wakacje kredytowe – możliwość zawieszenia spłaty rat na 3 miesiące.

3. Kredyt konsolidacyjny Credit Agricole

·       0% za udzielenie,

·       oprocentowanie stałe 8,99% (pod warunkiem skorzystania z ubezpieczenia i otwarcia konta w Credit Agricole),

·       kwota do 255 550 zł,

·       możliwość pożyczenia dodatkowej sumy na dowolny cel,

·       okres spłaty do 120 miesięcy,

·       proste formalności, możliwość złożenia wniosku online, decyzja w 10 minut.

4. Kredyt konsolidacyjny Alior Bank

·       0% prowizji za udzielenie,

·       oprocentowanie zmienne 9,99%,

·       kwota od 30 000 do 200 000 zł,

·       okres spłaty do 120 miesięcy,

·       dodatkowa gotówka na dowolny cel,

·       możliwość złożenia wniosku online i otrzymania finansowania w jeden dzień od podpisania umowy.

5. Kredyt konsolidacyjny PNB Paribas

·       prowizja 0% (pod warunkiem skorzystania z ubezpieczenia),

·       oprocentowanie stałe od 8,49% i możliwość spłacania rat przez ostatnie 2 lata bez odsetek (jeśli spełnione zostaną warunki szczegółowe promocji),

·       kwota od 1000 do 200 000 zł,

·       okres spłaty od 6 do 120 miesięcy,

·       konsolidacja wyłącznie takich produktów jak: kredyty gotówkowe, kredyty ratalne i samochodowe,

·       możliwość pożyczenia dodatkowej gotówki na dowolny cel.